Demandado por un cobrador de deudas en Texas: el plazo para responder, el caso de cobro de deuda, los plazos legales y los bienes protegidos

Si un cobrador de deudas lo demandó en Texas, los documentos que recibió indican el tribunal, el número de causa, el demandante, la cantidad reclamada y la fecha de entrega. En un caso de cobro de deuda ante un Tribunal de Justicia de Texas, la respuesta vence en general 14 días después de la entrega, y si el día 14 cae en fin de semana o día feriado judicial, se cuenta el siguiente día hábil, según las instrucciones en español de TexasLawHelp (opens in a new tab). La respuesta se presenta ante el tribunal indicado en la citación, con copia al demandante o a su abogado. Si nadie responde ni comparece a tiempo, la Regla 508.3 de Procedimiento Civil de Texas (opens in a new tab) permite que el juez dicte una sentencia en rebeldía. Según la Regla 500.3 (opens in a new tab), estos tribunales atienden reclamos de hasta $20,000, sin contar los intereses legales ni los costos judiciales, pero incluyendo los honorarios de abogado.

Cómo leer los documentos de la demanda

La demanda llega como documentos del tribunal: la citación, que le avisa que lo demandaron y dónde, y la petición, que expone lo que reclama el demandante. Juntas identifican al demandante (quien demanda), al demandado, el tribunal con su precinto y condado, el número de causa y la cantidad reclamada.

La fecha de entrega es el dato que más pesa, porque el plazo para responder se cuenta desde ese día. Nuestra guía sobre qué hacer si le entregan una demanda explica los pasos generales.

Qué es un caso de cobro de deuda en el Tribunal de Justicia

El caso de cobro de deuda (debt claim case) es un tipo específico de caso ante el Tribunal de Justicia (justice court), que preside un Juez de Paz. La Regla 508.1 (opens in a new tab) lo aplica al reclamo para recuperar una deuda que presenta un cesionario del reclamo, una institución financiera, un cobrador o agencia de cobranza, o una persona o entidad dedicada principalmente a prestar dinero con interés. Como la lista incluye al cesionario, un comprador de deudas puede presentar este tipo de caso, siempre dentro del límite de $20,000 de la Regla 500.3 (opens in a new tab).

Lo que debe incluir la petición del demandante

La Regla 508.2 (opens in a new tab) exige datos adicionales en la petición, según el tipo de deuda. En una cuenta de crédito, la petición indica el nombre de la cuenta o tarjeta, un número de cuenta parcialmente oculto, las fechas de origen y de cancelación contable (charge-off) si se conocen, y la cantidad adeudada a una fecha determinada. En un préstamo, indica la fecha y el monto original, la fecha del último pago y la cantidad adeudada a una fecha determinada. Si se piden intereses continuos, la petición indica la tasa, su base y el monto en dólares.

Si la deuda fue transferida, la petición describe la cesión, la fecha de transferencia, los titulares anteriores y el acreedor original. Ahí debe aparecer la relación entre un demandante desconocido y su cuenta.

Cómo se presenta la respuesta

La respuesta (también llamada contestación) se presenta ante el secretario del Tribunal de Justicia indicado en la citación; no se envía al cobrador. La secretaría del tribunal puede confirmar si acepta la presentación en persona, por vía electrónica, por correo electrónico o por correo. Una copia debe llegar al demandante o a su abogado, y un certificado de entrega deja constancia de ello.

TexasLawHelp publica un formulario bilingüe de respuesta a una demanda de cobro de deudas (opens in a new tab) y una guía en español para responder a un caso de cobro de deudas en un tribunal de justicia (opens in a new tab). El escrito identifica el número de causa, el tribunal, al demandado, sus datos de contacto, las defensas y una posible solicitud de jurado.

TexasLawHelp describe la negación general (general denial) como una forma de exigir que el demandante pruebe su reclamo. También enumera defensas posibles: que se demandó a la persona equivocada, que la deuda ya se pagó, el robo de identidad, que el demandante no es el dueño de la deuda, la bancarrota, un aviso indebido de venta de garantía y la prescripción. Los estados de cuenta, los comprobantes de pago y la correspondencia se relacionan con esas defensas, junto con la prueba de presentación y de entrega.

Qué pasa si no se presenta una respuesta

Si el demandado no responde para la fecha indicada ni comparece de otra forma, la Regla 508.3 (opens in a new tab) exige que el juez dicte sin demora una sentencia en rebeldía una vez que el demandante pruebe sus daños. La prueba puede ser testimonio jurado, testimonio en persona o documentos con una declaración jurada, y debe demostrar que la cuenta o el préstamo existió, que el demandado lo debía, que hubo cierre o incumplimiento, la cantidad debida después de créditos y que el demandante es su dueño.

Qué pasa después de responder

Con la respuesta presentada, el caso avanza hacia una audiencia o un juicio, donde el demandante debe probar el reclamo y la cantidad.

El formulario de TexasLawHelp permite pedir un juicio por jurado; según sus instrucciones en español (opens in a new tab), la solicitud debe hacerse al menos 14 días antes del juicio y cuesta $22, salvo exención de costos. Los aplazamientos de la audiencia se rigen por las reglas del Tribunal de Justicia y las órdenes del juez. Si las partes buscan un acuerdo, nuestra guía sobre qué es la mediación en una demanda explica ese proceso.

Cuándo una deuda puede ser demasiado antigua para demandar

El § 16.004(a)(3) del Código de Prácticas y Recursos Civiles (opens in a new tab) dice que la demanda por una deuda debe presentarse a más tardar cuatro años después del día en que surge la causa de acción. La Corte Suprema de Texas ha tratado esas acciones por deuda como acciones por incumplimiento de contrato; nuestra guía sobre qué es el incumplimiento de contrato explica ese reclamo.

La prescripción es una defensa que se presenta en el caso; la ley fija el plazo, pero no decide el caso por sí sola. Según el § 16.065 (opens in a new tab), el reconocimiento de una deuda que parece prescrita solo sirve para vencer la prescripción si está por escrito y firmado por la persona a quien se le cobra. Para los compradores de deudas, el § 392.307 del Código de Finanzas de Texas (opens in a new tab) prohíbe iniciar una demanda después del plazo de prescripción y dispone que, cuando la acción está prescrita según esa sección, un pago, una reafirmación oral o escrita u otra actividad no la revive.

Las conductas de cobro que prohíben la ley federal y la de Texas

Bajo la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA), el 15 U.S.C. § 1692c (opens in a new tab) limita el contacto en horarios inconvenientes, con quien tiene abogado, en el trabajo cuando está prohibido y con terceros. El § 1692e (opens in a new tab) prohíbe las declaraciones engañosas, incluidas las amenazas falsas de arresto, embargo o acción legal, y el § 1692f (opens in a new tab) prohíbe los métodos de cobro injustos y el cobro de cantidades no autorizadas.

El Reglamento F de la CFPB agrega reglas: el 12 C.F.R. § 1006.22 (opens in a new tab) trata los medios injustos o abusivos, el § 1006.34 (opens in a new tab) fija los requisitos del aviso de validación de la deuda y el § 1006.38 (opens in a new tab) regula las disputas y las solicitudes de información sobre el acreedor original.

En Texas, el capítulo 392 del Código de Finanzas (opens in a new tab) prohíbe las amenazas o la coerción (§ 392.301), el acoso (§ 392.302), los medios injustos (§ 392.303) y las declaraciones engañosas (§ 392.304).

Las quejas se presentan ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint, ante la FTC en reportfraud.ftc.gov o mediante el sistema de quejas del Procurador General de Texas (Texas Attorney General) (opens in a new tab). La Oficina del Comisionado de Crédito al Consumidor (OCCC) (opens in a new tab) atiende quejas sobre los prestamistas que regula.

Bienes e ingresos que Texas protege de los acreedores

Un acreedor con sentencia a su favor solo puede actuar contra bienes que no están exentos. La vivienda familiar (homestead) está protegida contra la venta forzosa por la mayoría de las deudas según el artículo XVI, § 50 de la Constitución de Texas (opens in a new tab), con excepciones que incluyen el precio de compra, los impuestos y ciertos gravámenes. La sección 51 del mismo artículo fija los límites de tamaño: hasta 200 acres rurales para una familia o 100 para un adulto soltero, y hasta 10 acres urbanos.

El salario actual por servicios personales está protegido por el artículo XVI, § 28 (opens in a new tab) y el § 63.004 del Código de Prácticas y Recursos Civiles (opens in a new tab), salvo para la manutención de los hijos y la pensión entre cónyuges ordenadas por un tribunal.

El § 42.001(a) del Código de Propiedad (opens in a new tab) exime los bienes personales que califican hasta un valor de mercado total fijo, y el § 42.002 enumera categorías como los muebles del hogar, la ropa, las herramientas de trabajo, dos armas de fuego, los vehículos que califican y ciertos animales.

Las cuentas de jubilación calificadas y el Seguro Social, los beneficios para veteranos y otros beneficios federales tienen en general protección contra el embargo, con excepciones. Una cuenta bancaria no queda protegida solo porque recibió un salario o un beneficio; depende del origen del dinero, de si se mezcló con otros fondos y de la exención aplicable. La agencia que paga el beneficio puede confirmar su protección.

Cómo se puede ejecutar una sentencia

Si el demandante gana, tiene varias herramientas contra los bienes no exentos. Según el capítulo 52 del Código de Propiedad (opens in a new tab), registrar un extracto de sentencia (abstract of judgment) crea un gravamen sobre los inmuebles no exentos del deudor en ese condado; ese gravamen dura en general 10 años y puede renovarse según las condiciones del capítulo. Una orden de ejecución (writ of execution) bajo el capítulo 34 del Código de Prácticas y Recursos Civiles (opens in a new tab) alcanza los bienes no exentos después de la sentencia.

El embargo posterior a la sentencia bajo el capítulo 63 (opens in a new tab) exige, entre otros requisitos, una declaración jurada y que no haya bienes suficientes sujetos a ejecución, y puede alcanzar dinero no exento en un banco; vea qué dinero de una cuenta bancaria está protegido (opens in a new tab). Los intereses sobre una sentencia impaga siguen las disposiciones legales de Texas, y el secretario del tribunal o la OCCC pueden confirmar la tasa según la fecha de la sentencia.

Apelar o anular una sentencia del Tribunal de Justicia

En un caso del Tribunal de Justicia que no es de desalojo, la Regla 506 (opens in a new tab) permite en general que cualquiera de las partes apele presentando el aviso, la fianza, el depósito en efectivo o la declaración de incapacidad para pagar los costos judiciales dentro de los 21 días siguientes a la firma de la sentencia, plazo que la regla extiende en ciertos casos de mociones posteriores. La apelación va al tribunal del condado y en general es un nuevo juicio (trial de novo), como si el primero no hubiera ocurrido.

Una moción para anular una sentencia en rebeldía, u otra moción posterior al juicio, queda sujeta en general a un período de 14 días después de la sentencia, como describe TexasLawHelp en su artículo sobre lo que pasa cuando un acreedor gana (opens in a new tab). El secretario del tribunal confirma el plazo exacto, y TexasLawHelp tiene una guía para apelar un caso del Tribunal de Justicia (opens in a new tab).

Dónde encontrar ayuda con una demanda por deuda en Texas

No se necesita abogado para responder ante el Tribunal de Justicia; los honorarios de un abogado dependen del abogado y del caso.

TexasLawHelp (opens in a new tab) reúne organizaciones de ayuda legal como Legal Aid of NorthWest Texas, Texas RioGrande Legal Aid y Lone Star Legal Aid. Por medio del Servicio de Referencia e Información de Abogados del State Bar of Texas (Colegio de Abogados de Texas) (opens in a new tab), la primera consulta con un abogado participante dura hasta 30 minutos y cuesta $20 como máximo; los honorarios posteriores se acuerdan con el abogado. Para asesoría de crédito, el Programa del Síndico de los Estados Unidos (U.S. Trustee Program) (opens in a new tab) mantiene un directorio de agencias aprobadas por ubicación. Nuestra guía sobre cómo encontrar un abogado explica cómo verificar una licencia.

Preguntas frecuentes sobre una demanda por deuda en Texas

Estas respuestas agregan detalles sobre dudas frecuentes.

¿Responder la demanda significa que acepto la deuda?

Según TexasLawHelp, la negación general es una forma de exigir que el demandante pruebe su reclamo. El formulario de respuesta también permite indicar defensas específicas, como persona equivocada, pago, robo de identidad o prescripción.

¿Un pago reinicia el plazo de una deuda antigua?

Para la deuda de consumo prescrita de un comprador de deudas, el § 392.307(d) del Código de Finanzas de Texas dispone que un pago, una reafirmación u otra actividad no revive la acción prescrita. Por separado, el § 16.065 del Código de Prácticas y Recursos Civiles trata de otra forma el reconocimiento por escrito y firmado.

¿Un acreedor puede quitarme la casa por una sentencia de tarjeta de crédito?

La Constitución de Texas protege la vivienda familiar contra la venta forzosa por la mayoría de las deudas. Las excepciones están en el artículo XVI, § 50 e incluyen el precio de compra, los impuestos y ciertos gravámenes.

¿Los costos judiciales de un caso de deuda cambian según el condado?

El Poder Judicial de Texas publica la información estatal sobre las tarifas de presentación en los tribunales de justicia (opens in a new tab), y cada Tribunal de Justicia del condado puede sumar cargos locales de entrega, ejecución, extracto o copias. El secretario del tribunal indicado en la citación puede confirmar los costos de ese caso.

Encontrar un abogado en Texas para una demanda por deuda

Un abogado de Texas en derecho del consumidor, defensa ante cobros o bancarrota puede revisar la citación, la petición y el plazo que le aplica a usted. Puede buscar en nuestro directorio de bufetes de abogados en Texas por ciudad y área de práctica.